Les startups se sont longtemps senties incomprises par les banques, et vice versa. Les banques ne proposaient que peu ou pas de produits adaptés aux startups. Ces jeunes entreprises n'ont donc pas eu d'autre choix que de se tourner vers des fonds de capital-risque ou des business angels. En plus de fournir du financement, ils connaissaient souvent l'écosystème des startups et pouvaient offrir de précieux conseils.
Cependant, la relation entre les banques et les startups commence à changer. Les banques manifestent aujourd'hui un réel intérêt pour l'écosystème des startups. Ils veulent impliquez-vous davantage dans le développement de startups et les accompagner pour façonner l'économie de demain.
Pourquoi les banques et les startups ont connu des débuts difficiles
Les banques et les startups ont longtemps eu du mal à se comprendre en raison de leur nature fondamentalement opposée. D'une part, les startups sont jeunes entreprises qui se concentrent sur une croissance rapide. Leur priorité n'est pas de devenir rentable, mais de révolutionner un marché avec une technologie ou un produit innovant. Dans un premier temps, les startups dépenseront beaucoup d'argent en R&D, en recrutement et en marketing (entre autres) sans générer de revenus. Il faut souvent plusieurs années pour qu'ils trouvent un modèle économique stable et devenez rentable.
En revanche, les banques se méfient des startups. Tout d'abord, en matière de prêts, les startups présentent un risque de crédit élevé. On estime que 90 % des startups font faillite et seuls 30 % d'entre eux parviennent à atteindre la rentabilité. Il leur est donc difficile de susciter l'intérêt des banques, qui ne les considèrent pas comme des clients sérieux ou pertinents.
Une prise de conscience croissante
Des banques challenger comme Qonto ou Tide sont alors apparues sur le marché pour proposer des services bancaires adaptés aux startups. Petit à petit, les banques traditionnelles ont commencé à reconsidérer leur position. En effet, à long terme, les startups peuvent représenter une importante source de revenus. Les startups sont terreau favorable à l'emploi, à la croissance et à la compétitivité. Certains rencontrent un vif succès et finissent par rejoindre le « club des licornes ».
Entre-temps, les banques publiques ont mis en place de nombreux programmes pour aider à financer les startups. Cela a joué un rôle éducatif en encourageant les banques privées à s'ouvrir davantage aux startups. Alors que leur intérêt pour l'écosystème des startups ne cessait de croître, plusieurs grandes banques ont même créé des incubateurs et des accélérateurs de startups. Par exemple, le Crédit Agricole a lancé son réseau d'accélérateurs appelé Le Village by CA en 2014. Le réseau compte aujourd'hui 44 sites ou « villages » en France, au Luxembourg et en Italie, et travaille avec près de 1 000 startups. L'objectif est de soutenir les startups et les guider vers le succès afin qu'ils puissent devenir des clients à fort potentiel.
Aider les startups dans leur recherche de financement
Au cours de leurs premières années, les startups ont besoin de fonds importants pour financer leur développement. Les banques peuvent donc les guider dans cette recherche. Malgré le risque de crédit mentionné ci-dessus, les banques peuvent proposer financement de la dette aux entreprises les moins risquées. L'endettement présente l'avantage de limiter la dilution des participations des entrepreneurs. Cela peut également augmenter la valorisation de l'entreprise avant un cycle de financement.
En 2019, Raise et Crédit Agricole Île-de-France ont lancé le prêt d'expansion. Ce prêt participatif non garanti est destiné aux startups dont le chiffre d'affaires annuel est compris entre 1 et 10 millions d'euros. Les demandes sont examinées par un comité qui donne une réponse en quelques semaines au lieu de plusieurs mois, comme c'est souvent le cas dans les banques traditionnelles. Le processus comprend une notation par Early Metrics pour évaluer le risque de crédit.
En outre, les banques peuvent aider les startups à lever des fonds propres. Grâce à leur réseau, ils peuvent mettre des entrepreneurs en contact avec des investisseurs. Banque de la Silicon Valley utilise même son réseau comme argument de vente. La banque américaine est fière d'avoir développé un vaste réseau grâce à ses quarante années d'expérience sur le marché de la technologie. Il propose de mettre en relation des entrepreneurs avec des fonds de capital-risque, des accélérateurs et de grandes entreprises. Nordea, le premier groupe bancaire de Scandinavie, en est un autre exemple. Cette banque organise des événements de « speed dating » entre startups et investisseurs.
Au-delà du financement
Cependant, ce serait une erreur de réduire la relation entre les banques et les startups à la recherche de financements. Bien que le financement soit la clé de la survie des startups, les banques peuvent proposer d'autres services et produits tout aussi importants.
Des outils flexibles qui permettent de gagner du temps
Les banques peuvent proposer des produits adaptés aux besoins des startups. Cela peut prendre la forme d'une plateforme en ligne pour simplifier les opérations bancaires. Par exemple, J. P. MorganLa plateforme Chase Connect permet aux clients de gérer plusieurs comptes et de surveiller leurs flux de trésorerie à partir d'un tableau de bord unique, en tout lieu et à tout moment. Grâce à cela, les startups peuvent non seulement bénéficier d'une plus grande flexibilité, mais aussi gagner du temps sur les tâches administratives, leur permettant de se concentrer sur l'innovation.
Des produits d'assurance adaptés
Les banques peuvent également proposer produits d'assurance. Par exemple, certaines entreprises en démarrage ont besoin d'équipements de haute technologie coûteux pour leurs activités. Un dysfonctionnement des équipements ou tout autre incident pourrait avoir un impact catastrophique sur leur développement, d'où l'importance de l'assurance.
Un autre type d'assurance qui peut être pertinent pour les startups est assurance pour personnes clés. Il protège l'entreprise en cas de perte ou d'indisponibilité d'une personne de grande valeur, telle que le fondateur.
Expertise externe
Directeurs de comptes bancaires peut également agir en tant que conseiller auprès de startups. Pour certains entrepreneurs, il s'agit peut-être de leur première expérience à la tête d'une entreprise. Par conséquent, ils ont besoin conseils d'experts. Les directeurs de comptes peuvent les conseiller sur diverses questions clés, telles que les réglementations et les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent. Ils peuvent également mettre les startups en contact avec des prestataires de services de confiance (avocats, comptables...). Au fur et à mesure que la start-up évolue en termes d'équipe et de portée, elle peut avoir besoin de conseils pour mettre en place des plans de participation aux bénéfices pour ses employés.
Enfin, la banque peut être un allié important pour expansion internationale d'une start-up. La banque peut proposer un compte international pour faciliter les paiements dans différentes devises. Elle peut également aider la start-up à s'implanter à l'étranger grâce à ses agences et agences locales.
Plus que de simples fournisseurs de crédit, les banques accompagnent désormais les startups dans leur voie vers la croissance et la rentabilité. Malgré la création d'équipes dédiées à l'innovation, il peut être difficile pour les banques de repérer les joyaux parmi tous les projets qui leur sont présentés. ScaleX peut aider les banques identifier les startups les plus pertinentes et évaluer leur potentiel. Les banques peuvent ainsi contribuer pleinement à l'innovation et à l'économie de demain.
