Il peut être difficile de trouver les fonds nécessaires pour accroître la visibilité et la taille d'un commerce de détail, en particulier à l'ère des places de marché en ligne géantes telles qu'Amazon et Alibaba.
Les petits commerçants sont plus vulnérables à la volatilité de la demande et aux perturbations de la chaîne d'approvisionnement, ce qui rend leur manque de liquidité et de prévisibilité indésirable pour la plupart des banques et des prêteurs historiques. En effet, la plupart des prêteurs traditionnels n'ont pas encore adapté leur notation de crédit et leurs pratiques de prêt aux besoins des nouveaux commerçants numériques.
Heureusement, les startups de la fintech commencent à reconnaître le potentiel inexploité des modèles de technologie artificielle (IA) appliqués à l'espace de prêt. Nous examinons ici une nouvelle entreprise particulièrement prometteuse, classée parmi les meilleures de plus de 3 000 startups européennes notées.
Combler le manque d'options de financement pour les détaillants en ligne
Le marché mondial de la vente au détail est énorme et continue de croître. Le commerce électronique devrait représenter 17,5 % des ventes au détail en 2021 et la part des ventes en ligne effectuées via les places de marché devrait atteindre 67 % en 2022. Pour 80 % de ces commerçants, leur principale préoccupation est le fonds de roulement nécessaire à leur croissance.
Dans le même temps, les banques et autres fournisseurs de financement traditionnels restent réticents à accorder des prêts aux jeunes commerçants dont l'activité est volatile. De plus, leur expérience client numérique laisse souvent à désirer et leurs produits universels ne conviennent parfois pas aux petits commerces de détail.
Ces faits révélateurs ont été partagés lors d'une récente conférence par Nikolaus Hilgenfeldt, cofondateur et PDG de la start-up fintech Myos. Une start-up qui vise à bouleverser le marché du crédit comme il se doit.
Une nouvelle approche de l'évaluation du risque de crédit
Fondée en 2017 et basée à Berlin, Myos a créé une plateforme de financement du fonds de roulement basée sur les produits pour les commerçants.
Avec Myos, les commerçants peuvent recevoir des liquidités allant jusqu'à sept chiffres sans avoir à fournir de garanties. Elle propose également des plans de remboursement flexibles plutôt que des rentes fixes traditionnelles. Son approche innovante concentre les décisions de crédit sur les produits, utilisés comme garanties, plutôt que sur les fondamentaux et les antécédents de crédit de l'entreprise.
À l'aide de l'apprentissage automatique, il évalue le risque de crédit en fonction du potentiel de vente des produits commerciaux. En outre, son modèle exclusif de données de notation des risques analyse les données relatives aux produits, aux marchés et aux commerçants, telles que les prix et la volatilité, afin de définir le risque financier.
Les principaux moteurs de croissance de l'activité de Mys
Notée par Early Metrics en octobre 2019, Myos s'est classée parmi les 10 % des meilleures startups présentant un fort potentiel de croissance. En fait, il a déjà augmenté 10 millions d'euros l'année dernière dans le cadre d'un cycle de financement auquel ont participé Mountain Partners, Berlin Technologie Holding, Avala Capital et des business angels renommés.
L'un des principaux atouts de la start-up réside dans la vaste expérience des fondateurs dans l'écosystème de paiement et de financement au sein des entreprises et des startups. La notation a également mis en évidence sa capacité à progresser rapidement dans sa feuille de route technique et à générer une conversion commerciale tout aussi rapidement, grâce à une structure d'entreprise efficace.
Bien qu'elle soit actuellement confrontée à peu de concurrence directe de la part de l'écosystème des startups, Myos pourrait avoir à concurrencer des fournisseurs de financement bien établis qui s'adressent à des cibles similaires, tels que les banques proposant des prêts de capital-risque. C'est pourquoi ses partenariats avec la Deutsche Handelsbank et la Raising Bank sont particulièrement importants, car ils apportent à la start-up le soutien stratégique nécessaire pour maintenir sa position face à ses concurrents.
Enfin, compte tenu de l'incertitude provoquée par la pandémie de coronavirus et de l'augmentation du nombre de détaillants passant au numérique, on peut supposer que le marché des prêts de croissance aux commerçants continuera de représenter une opportunité intéressante pour les startups fintech comme pour les prêteurs traditionnels. Myos est un excellent exemple d'applications pratiques d'IA capables de répondre à un réel besoin du marché et de révolutionner positivement un secteur en perpétuelle évolution. Nous nous attendons à ce que les opérateurs historiques soient de plus en plus disposés à adopter ou à investir dans ces types de solutions et de technologies à court et moyen terme.
